商傳媒｜方承業／綜合外電報導根據最新報告，美國消費者信用卡債務持續攀升，總額已逼近1.3兆美元大關，對家庭財務構成日益嚴峻的挑戰。專家警告，在高利率與通膨環境下，許多民眾即使按月還款也難以有效降低本金，促使金融科技公司積極開發新工具應對此危機。
Upgrade, Inc.執行長雷諾·拉普朗虛（Renaud Laplanche）在《Fintech Leaders》播客節目中指出，美國信用卡餘額已達約1.3兆美元。他回顧，20年前他初入金融科技領域時，信用卡債務約為8,000億美元，顯示近年來債務激增。在當前利率不斷上升的環境中，消費者即使持續還款，仍難以有效償還信用卡債務。
紐約聯邦儲備銀行數據顯示，今年第一季美國信用卡總債務達1.25兆美元，較2025年第四季的1.18兆美元有所增加，創下近三十年來第一季的最高紀錄。平均每位債務持有者背負約7,800美元的信用卡餘額。新信用卡的平均利率高達23.7%，使得利息負擔沉重。LendingTree首席信用分析師Matt Schulz表示，多數持卡人只要主動申請，就能獲得5至7個百分點的利率調降，這對減輕負擔有顯著幫助。
Consolidated Credit Solutions, Inc.進行的一項全國性調查發現，許多美國成年人直到債務超過10,000美元後，才尋求專業協助。調查指出，78%的受訪者有信用卡債務，近30%的債務超過10,000美元。一位信用諮詢顧問Roxanne Grant強調，及早處理債務能提供更多選項，避免長期財務損害。然而，近半數受訪者不了解非營利機構提供的Debt Management Programs（債務管理計畫），且有20%的受訪者會等到別無選擇才尋求協助。
為協助消費者管理債務，Upgrade, Inc.推出分期付款產品，例如Upgrade Card，該卡能自動將餘額轉為固定分期付款計畫，而非傳統的循環信用。Upgrade, Inc.也透過收購以旅遊為主的先買後付平台Uplift，大幅增加新用戶，並以此為基礎推廣個人貸款和信用卡等利潤較高的產品。雷諾·拉普朗虛表示，Upgrade, Inc.正準備推出一款人工智慧驅動的再融資代理，能持續為房貸、車貸、信用卡及個人貸款搜尋較低的借貸利率，使再融資過程更加簡便。
此外，信用卡使用成本也面臨爭議。伊利諾州原定於今年7月1日生效的《交換費禁令》(Interchange Fee Prohibition Act)，旨在限制商家因信用卡交易向發卡機構支付的交換費（通常為交易金額的2%至4%），但該法案的實施已被推遲至2027年7月1日。這意味著商家與消費者在未來一年內，仍需承擔這些額外費用。Illinois Retail Merchants Association執行長Rob Karr批評，此舉保護了大型銀行和信用卡公司的利益，而非消費者與當地商家。
